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27 août 2020

Les principaux moyens de paiement pour une PME / TPE

Toutes les entreprises effectuent des transactions monétaires avec ses clients et ses fournisseurs. Aujourd’hui, il n’existe pas un système standard auquel toutes les entreprises adhèrent en terme de moyens de paiement. Chaque entreprise, en fonction de son secteur d’activité et de la législation du pays où son siège social est, a ses propres règles de paiement.

par Johary, Sales Manager chez TrackPay

Les principaux moyens de paiement pour une PME / TPE - TrackPay
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Il existe différents moyens de paiement qui sont à disposition des entreprises. Il est important de bien comprendre à quels besoins ils répondent et comment ces moyens de paiement peuvent être utilisés. En effet, la nature des moyens de paiement proposés dépendra de plusieurs critères qu’il faudra prendre en compte comme le type de produit ou de service proposé, le prix, ainsi que les habitudes de paiement du client ou fournisseur. En effet, une Marketplace ne va pas proposer les mêmes modalités de paiement pour ses clients qu’une entreprise dans le secteur de l’Agro-Alimentaire.

Les moyens de paiement ont beaucoup évolué depuis quelques décennies. Les différents moyens de paiement proposés évoluent constamment, améliorant la rapidité et la sécurité des transactions effectuées.

Le paiement en espèces

Le paiement en espèces est le moyen de paiement le plus ancien. Il est idéal lorsqu’il s’agit de régler des petites dépenses d’achat.

Selon le décret n° 2015-741 du 24 juin 2015 pris pour l’application de l’article L.112-6 du Code monétaire et financier relatif à l’interdiction du paiement en espèces de certaines créances, le paiement en espèces est plafonné. Il est interdit aux professionnels qui sont fiscalement domiciliés en France de régler en espèces un montant qui est supérieur à 1 000 euros. Ce seuil s’applique aussi bien aux transactions entre professionnels qu’aux transactions entre un professionnel et un particulier.

Le paiement par chèque

Le chèque bancaire est un moyen de paiement largement utilisé dans les transactions B2B, car il a l’avantage d’être peu onéreux. La date de validité d’un chèque bancaire est de 1 an et 8 jours, faute de quoi il n’a plus aucune valeur.

Les chèques sont considérés comme pratiques, car ils laissent une trace matérielle du paiement. Le montant inscrit sur le chèque est directement débité sur le compte de l’émetteur, une fois que le bénéficiaire encaisse le chèque. Les inconvénients que peuvent présenter le chèque sont notamment le fait de devoir se déplacer physiquement pour l’encaisser, ou encore le risque de non-paiement par manque de provisions du compte, ce qui explique pourquoi de nombreux commerçants refusent le paiement par chèque.

Le paiement par carte bancaire

En nombre de transactions, la carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé en France. Cette opération est prélevée au comptant (pour les cartes de débit) ou en différé (pour les cartes de crédit), en fonction du mode de prélèvement défini.

Si le paiement nécessaire est supérieur à 1 500 €, il est nécessaire d’avoir une signature. Une demande d’autorisation auprès de la banque émettrice de la carte bancaire peut être demandée également.

Le paiement par virement bancaire

Le virement bancaire est une opération de transfert direct d’une somme d’argent entre deux comptes. Le bénéficiaire fournit son Relevé d’Identité Bancaire auprès de l’entreprise qui se charge de donner l’ordre à sa banque de virer la ou les sommes dues. Afin qu’il y ait un virement, le compte émetteur doit être provisionné.

On distingue le virement ponctuel, automatique ou permanent, ainsi que le virement SEPA inter-entreprises SDD..

Dans le cas d’un virement ponctuel, l’opération financière n’a pas pour vocation à se répéter dans le temps et a lieu pour une opération bien déterminée.

Dans le second cas, le virement est automatique ou permanent si l’opération a pour vocation de se répéter dans le temps, de manière régulière, de sorte qu’elle puisse être programmée dans les fichiers de la banque.

Et enfin, le prélèvement SEPA inter-entreprises SDD (SEPA Direct Debit) est un moyen de paiement réservé aux professionnels ou à toute personne physique agissant dans le cadre d’une activité commerciale ou professionnelle. Il permet de régler une facture en euros, sans plafond, en prélevant une somme d’argent sur le compte de son débiteur qui est situé dans un pays de la zone SEPA, avec la possibilité si besoin de mettre en place un échéancier de paiement. Le prélèvement SEPA est intéressant lors des paiements récurrents. L’objectif du prélèvement SEPA est de simplifier le parcours client en lui assurant un meilleur contrôle sur son recouvrement.

Le paiement par prélèvement bancaire

Le prélèvement automatique est une opération financière effectuée de manière automatique et répétitive effectuée par la banque, qui va débiter l’argent en le transférant du compte du payeur à celui du bénéficiaire. Le prélèvement automatique nécessite l’obtention d’une « autorisation permanente de prélèvement » de la part du payeur. Le prélèvement bancaire ne possède pas de plafond ni de limite dans le temps.

TrackPay propose à vos clients des solutions de paiement souples (CB, virement bancaire, prélèvement bancaire) en fonction de vos besoins.

Ce qu’il faut retenir

  • Le paiement par chèque est le moyen le plus utilisé en B2B
  • Le prélèvement SEPA par débit direct est réservé aux professionnels
  • Un paiement par carte bancaire supérieur à 1 500€ nécessite une autorisation signée

Johary

Sales Manager chez TrackPay

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